BÍ QUYẾT VAY NGÂN HÀNG THÀNH CÔNG, TĂNG TỶ LỆ DUYỆT HỒ SƠ

Vay ngân hàng là lựa chọn tài chính thông minh cho những ai cần vốn để mua nhà, mua đất hoặc mua xe. Tuy nhiên, để vay thành công và nâng cao khả năng duyệt hồ sơ, bạn cần nắm rõ thủ tục vay ngân hàng. Đặc biệt, quá trình thẩm định đóng vai trò then chốt, quyết định tỷ lệ thành công khi xin vay. Hiểu và chuẩn bị kỹ càng sẽ giúp bạn tăng tỷ lệ được phê duyệt hồ sơ vay ngân hàng.

Điều kiện vay ngân hàng

Vay tiền ngân hàng thành công không chỉ phụ thuộc vào hồ sơ mà còn dựa trên cách tiếp cận đúng đắn. Để tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ vay ngân hàng, bạn cần nắm rõ thủ tục vay ngân hàng và đảm bảo đáp ứng điều kiện vay ngân hàng. Một trong những bí quyết vay ngân hàng thành công là lựa chọn cách vay tiền ngân hàng dễ nhất, thường là qua các gói vay ngân hàng phù hợp với nhu cầu, chẳng hạn như vay tiền mua nhà hay vay ngân hàng mua đất.

Đối với người có nợ xấu, việc xem xét nợ xấu có vay ngân hàng được không là quan trọng để tránh rủi ro về tài chính. Bạn cũng có thể cân nhắc vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất để có mức lãi suất hợp lý hoặc vay tiền ngân hàng trả góp nếu muốn chia nhỏ khoản nợ. Người muốn xây nhà có thể lựa chọn vay tiền ngân hàng chính sách xã hội xây nhà với ưu đãi tốt hơn.

Điều kiện vay tiền ngân hàng thường yêu cầu người vay có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và các giấy tờ chứng minh tài sản. Nếu bạn đang thắc mắc nợ xấu có vay ngân hàng được không, câu trả lời là rất khó, nhưng có thể trong một số trường hợp đặc biệt.

Cách vay ngân hàng

Có hai cách vay tiền ngân hàng, đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Vay thế chấp là khách hàng sẽ sử dụng tài sản (như đất đai, xe cộ, nhà cửa,…) cùng quyền lợi sở hữu để đảm bảo cho khoản vay của mình. Tài sản vẫn nằm trong quyền sở hữu của người vay nhưng ngân hàng sẽ giữ giấy tờ chứng minh quyền sở hữu. Ngược lại, vay tín chấp là hình thức vay vốn không sử dụng tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ xét duyệt khoản vay dựa trên mức độ uy tín của khách hàng.

Điều kiện để vay thế chấp:

• Cung cấp chứng minh về thu nhập ổn định theo quy định của ngân hàng, bao gồm thu nhập từ lương, thu nhập từ tài sản cho thuê, kinh doanh/đầu tư và các nguồn thu nhập khác.

• Cung cấp các tài sản đảm bảo hợp pháp như bất động sản, hợp đồng bảo hiểm, sổ tiết kiệm, ô tô, và các tài sản khác.

Điều kiện để vay tín chấp: 

• Cung cấp minh chứng về thu nhập ổn định từ 3 triệu đồng/tháng trở lên, đảm bảo khả năng trả nợ (tùy thuộc vào quy định của ngân hàng cung cấp vay).

• Không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác khi chuẩn bị hồ sơ vay tiền.

Thủ tục vay ngân hàng

Thủ tục vay tiền ngân hàng bao gồm giấy tờ tùy thân, chứng minh thu nhập và tài sản thế chấp nếu có. Với vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất, bạn cần so sánh các ngân hàng để tìm mức lãi suất vay tiền ngân hàng tốt nhất. 

Trong quá trình làm thủ tục vay ngân hàng, khách hàng cá nhân cần chuẩn bị:

1. Giấy đề nghị vay vốn ngân hàng (theo mẫu riêng của từng ngân hàng).

2. Hồ sơ pháp lý.

3. CMND/Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay.

4. Hộ khẩu/KT3.

5. Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn.

6. Hồ sơ tài chính.

7. Giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương: Hợp đồng lao động, Quyết định công tác, Sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương 03 - 06 tháng gần nhất.

8. Các giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác: Hợp đồng mua bán/cho thuê nhà ở, bất động sản, Hợp đồng cho thuê xe ổn định trong 06 tháng gần nhất.

9. Hồ sơ mục đích vay.

10. Vay tiêu dùng: Bảng kê các vật cần mua...

11. Vay mua bất động sản: Hợp đồng/Thỏa thuận mua bán/Giấy đặt cọc…

12. Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công/Bảng dự toán...

13. Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp).

14. Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản, cụ thể:

• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng, hợp đồng mua bán), giấy phép xây dựng…

• Thế chấp bằng phương tiện giao thông (ô tô): Giấy đăng ký, bảo hiểm…

• Các chứng từ có giá trị như sổ tiết kiệm…

Lãi suất và các ngân hàng ưu đãi

Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi quyết định vay vốn ngân hàng. Lãi suất thấp sẽ giúp bạn giảm gánh nặng trả nợ và tiết kiệm được một khoản tiền không nhỏ. 

Vay tiền ngân hàng lãi suất bao nhiêu tùy thuộc vào từng ngân hàng và gói vay. Vấn đề vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất thường được các khách hàng quan tâm. Lãi suất vay ngân hàng thường xuyên thay đổi và phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:

• Loại hình vay: Vay tín chấp, vay thế chấp, vay tiêu dùng...

• Thời hạn vay: Vay ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn.

• Mức độ rủi ro: Khả năng trả nợ của khách hàng.

• Chính sách của từng ngân hàng: Mỗi ngân hàng có những chương trình ưu đãi và chính sách lãi suất khác nhau.

Lãi suất ngân hàng có thể thay đổi thường xuyên tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và tình hình thị trường. Để có thông tin chính xác và cập nhật nhất, bạn nên liên hệ trực tiếp với các ngân hàng hoặc tham khảo các trang web tài chính uy tín.

Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng mới nhất [Cập nhật T9/2024]:

Các gói vay ngân hàng phổ biến

Khi có nhu cầu vay vốn, việc lựa chọn gói vay phù hợp là vô cùng quan trọng. Dưới đây là một số gói vay ngân hàng phổ biến mà bạn có thể tham khảo:

• Vay tín chấp: Không cần tài sản đảm bảo, thủ tục nhanh gọn nhưng lãi suất thường cao hơn.

• Vay thế chấp: Cần tài sản đảm bảo, lãi suất thấp, hạn mức cao nhưng thủ tục phức tạp.

• Vay tiêu dùng: Dành cho nhu cầu chi tiêu cá nhân, thủ tục đơn giản, lãi suất cạnh tranh.

• Vay kinh doanh: Dành cho doanh nghiệp, hạn mức lớn, thời gian vay dài.

• Vay chính sách xã hội: Dành cho đối tượng chính sách, lãi suất ưu đãi.

Thẩm định giá tài sản - Bí quyết vay ngân hàng thành công

Để quá trình vay vốn ngân hàng diễn ra thuận lợi và nhanh chóng thì thẩm định giá tài sản là việc làm không thể thiếu. Thẩm định giá là một khâu quan trọng trong quá trình vay vốn. Hiểu rõ về quá trình này sẽ giúp bạn chủ động hơn và có được khoản vay tốt nhất. 

Thẩm định giá là quá trình xác định giá trị của tài sản mà bạn thế chấp để vay vốn. Việc thẩm định giúp ngân hàng đảm bảo an toàn cho khoản vay, kết quả của quá trình này sẽ quyết định mức vốn bạn có thể vay được và lãi suất áp dụng là bao nhiêu.

Việc lựa chọn một công ty thẩm định giá uy tín là rất quan trọng, bởi kết quả thẩm định sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định vay vốn của bạn. 

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) tự hào là công ty thẩm định giá uy tín hàng đầu tại Việt Nam, được Bộ Tài chính cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ thẩm định giá theo quy định của pháp luật. Với hơn 22 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định giá, chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ thẩm định giá tài sản, thẩm định giá doanh nghiệp, tài sản vô hình, cổ phiếu, trái phiếu,... cho các mục đích vay tín chấp, mua bán, sáp nhập,...

Đội ngũ thẩm định viên chuyên nghiệp, dày dặn kinh nghiệm của SunValue luôn cập nhật kiến thức chuyên môn và áp dụng phương pháp thẩm định khoa học, chính xác, đảm bảo mang đến cho khách hàng kết quả thẩm định giá tin cậy và khách quan nhất.

⋙ Với những ưu điểm vượt trội, Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) tự tin là lựa chọn hàng đầu cho quý khách hàng khi có nhu cầu thẩm định giá tài sản. Liên hệ ngay:

Công ty Cổ phần Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Website: inavn.vn

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương