THẨM ĐỊNH DOANH NGHIỆP - TĂNG TỶ LỆ VAY TÍN CHẤP THÀNH CÔNG

Trong bối cảnh kinh doanh đầy biến động, nhu cầu về nguồn vốn luôn là vấn đề nan giải đối với nhiều doanh nghiệp. Vì thế, các ngân hàng và tổ chức tài chính đã đưa ra giải pháp vay tín chấp doanh nghiệp, giúp doanh nghiệp bổ sung vốn mà không cần tài sản thế chấp.

Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp là hình thức vay vốn được nhiều doanh nghiệp lựa chọn, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và mới thành lập. Ưu điểm nổi bật của hình thức vay vốn này chính là không yêu cầu tài sản thế chấp, giúp giảm thiểu áp lực tài chính cho doanh nghiệp.

Tuy nhiên, lãi suất cho vay tín chấp thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác có tài sản đảm bảo, dao động trong khoảng 15 - 30%/năm. Bên cạnh đó, thời hạn vay tối đa cũng chỉ lên đến 60 tháng, hạn chế khả năng linh hoạt trong việc sử dụng vốn của doanh nghiệp.

Đối tượng được vay tín chấp doanh nghiệp

Theo quy định của các ngân hàng tại Việt Nam, đối tượng vay tín chấp doanh nghiệp có thể bao gồm:

1. Doanh nghiệp:

• Loại hình:

  • Công ty cổ phần

  • Công ty trách nhiệm hữu hạn

  • Doanh nghiệp tư nhân

  • Hộ kinh doanh cá nhân

• Điều kiện:

  • Doanh nghiệp hoạt động hợp pháp, có đăng ký kinh doanh đầy đủ theo quy định của pháp luật.

  • Có ít nhất 2 năm hoạt động kinh doanh liên tục và có lợi nhuận.

  • Doanh thu hàng năm tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng (thường từ 10 tỷ đồng trở lên).

  • Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

  • Đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay theo cam kết.

  • Mục đích vay vốn rõ ràng, hợp pháp và phục vụ cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

2. Cá nhân:

• Loại hình:

  • Chủ sở hữu doanh nghiệp

  • Cán bộ quản lý cấp cao của doanh nghiệp

• Điều kiện:

  • Có thu nhập ổn định và đủ khả năng thanh toán khoản vay.

  • Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

  • Cung cấp tài sản bảo đảm (tùy theo yêu cầu của ngân hàng).

Lưu ý:

• Các điều kiện trên có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng.

• Doanh nghiệp nên tham khảo kỹ các thông tin, so sánh các sản phẩm vay tín chấp của các ngân hàng khác nhau trước khi quyết định vay vốn.

Doanh nghiệp có được vay tín chấp không?

Câu trả lời là có, doanh nghiệp có được vay tín chấp.

Tuy nhiên, để được ngân hàng cho vay tín chấp đối với doanh nghiệp thì cần đáp ứng một số điều kiện nhất định, bao gồm:

• Doanh nghiệp hoạt động hợp pháp: Doanh nghiệp phải có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh còn hiệu lực và đầy đủ các giấy tờ pháp lý khác theo quy định của pháp luật.

• Có ít nhất 2 năm hoạt động kinh doanh liên tục: Doanh nghiệp phải có ít nhất 2 năm hoạt động kinh doanh liên tục và có lợi nhuận.

• Doanh thu hàng năm tối thiểu: Doanh thu hàng năm của doanh nghiệp phải đạt mức tối thiểu theo quy định của từng ngân hàng (thường từ 10 tỷ đồng trở lên).

• Lịch sử tín dụng tốt: Doanh nghiệp và các thành viên ban lãnh đạo không có nợ xấu tại các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác.

• Mục đích vay vốn rõ ràng: Mục đích vay vốn của doanh nghiệp phải rõ ràng, hợp pháp và phục vụ cho hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp.

Ưu - Nhược điểm khi vay tín chấp doanh nghiệp 

Ưu điểm của vay tín chấp doanh nghiệp:

• Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Doanh nghiệp không cần mất nhiều thời gian để chuẩn bị hồ sơ và hoàn tất thủ tục vay vốn.

• Giải ngân nhanh chóng: Doanh nghiệp có thể nhận được khoản vay trong vòng 1-2 ngày làm việc sau khi được phê duyệt.

• Linh hoạt: Doanh nghiệp có thể lựa chọn hạn mức vay, thời hạn vay và phương thức trả lãi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

• Không cần tài sản thế chấp: Doanh nghiệp không cần phải có tài sản thế chấp để vay vốn, giúp giảm bớt rủi ro và áp lực tài chính.

Nhược điểm của vay tín chấp doanh nghiệp:

• Lãi suất cao: Lãi suất vay tín chấp thường cao hơn so với các hình thức vay vốn khác có tài sản thế chấp.

• Hạn mức vay thấp: Hạn mức vay tín chấp thường thấp hơn so với các hình thức vay vốn khác có tài sản thế chấp.

• Yêu cầu về điều kiện vay vốn khắt khe: Doanh nghiệp cần đáp ứng các điều kiện về uy tín kinh doanh, tình hình tài chính và năng lực quản lý mới có thể vay được vốn tín chấp.

Lưu ý khi vay tín chấp doanh nghiệp:

• Doanh nghiệp cần lựa chọn ngân hàng hoặc tổ chức tài chính uy tín để vay vốn.

• Cần đọc kỹ hợp đồng vay vốn trước khi ký kết để đảm bảo hiểu rõ các điều khoản và quyền lợi của mình.

• Doanh nghiệp cần có kế hoạch sử dụng vốn vay hiệu quả để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn.

• Doanh nghiệp cần theo dõi tình hình tài chính của mình thường xuyên để đảm bảo khả năng thanh toán khoản vay.

Thủ tục vay tín chấp doanh nghiệp

Thủ tục vay tín chấp doanh nghiệp có thể thay đổi tùy theo quy định của từng ngân hàng, tuy nhiên nhìn chung sẽ bao gồm các bước sau:

1. Nộp hồ sơ vay vốn:

• Hồ sơ pháp lý:

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh còn hiệu lực.

  • Giấy phép kinh doanh (đối với ngành nghề kinh doanh có điều kiện).

  • Điều lệ công ty.

  • Giấy tờ chứng minh nhân dân/Căn cước công dân/Hộ chiếu của chủ sở hữu doanh nghiệp và các thành viên ban lãnh đạo.

• Hồ sơ tài chính:

  • Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất đã được kiểm toán (đối với doanh nghiệp có doanh thu trên 500 tỷ đồng).

  • Báo cáo tài chính 1 năm gần nhất (đối với doanh nghiệp có doanh thu dưới 500 tỷ đồng).

  • Báo cáo thuế 2 năm gần nhất.

  • Hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ (nếu có).

• Hồ sơ chứng minh mục đích vay vốn:

  • Hợp đồng dự án (nếu vay vốn để đầu tư dự án).

  • Hợp đồng mua sắm tài sản (nếu vay vốn để mua sắm tài sản).

  • Kế hoạch kinh doanh (nếu vay vốn để mở rộng kinh doanh).

• Hồ sơ khác:

  • Giấy tờ chứng minh tài sản bảo đảm (nếu có).

  • Giấy ủy quyền cho người đại diện vay vốn (nếu có).

2. Thẩm định hồ sơ vay vốn:

• Ngân hàng sẽ thẩm định hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp để đánh giá khả năng thanh toán khoản vay của doanh nghiệp.

• Quá trình thẩm định có thể bao gồm việc kiểm tra hồ sơ vay vốn, xác minh thông tin doanh nghiệp, đánh giá tình hình tài chính và hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp,...

3. Ký hợp đồng vay vốn:

• Nếu hồ sơ vay vốn được ngân hàng chấp thuận, doanh nghiệp và ngân hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn.

• Hợp đồng vay vốn sẽ quy định các điều khoản và cam kết của hai bên, bao gồm số tiền vay, lãi suất, thời hạn vay, phương thức trả nợ,...

4. Giải ngân khoản vay:

• Sau khi ký hợp đồng vay vốn, doanh nghiệp sẽ được giải ngân khoản vay theo quy định trong hợp đồng.

Ngân hàng nào cho vay tín chấp doanh nghiệp?

Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam cung cấp sản phẩm vay tín chấp dành cho doanh nghiệp với nhiều ưu điểm. Dưới đây là danh sách một số ngân hàng uy tín cho vay tín chấp doanh nghiệp:

1. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (Agribank):

• Ưu điểm: Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

2. Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank):

• Ưu điểm: Lãi suất cạnh tranh, giải ngân nhanh chóng, đa dạng các sản phẩm cho vay tín chấp.

3. Ngân hàng Việt Nam Phát triển Doanh nghiệp (BIDV):

• Ưu điểm: Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, hỗ trợ cho vay tín chấp cho doanh nghiệp mới thành lập.

4. Ngân hàng VPBank:

• Ưu điểm: Lãi suất cạnh tranh, giải ngân nhanh chóng, đa dạng các sản phẩm cho vay tín chấp.

5. Ngân hàng Techcombank:

• Ưu điểm: Lãi suất cạnh tranh, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng.

Ngoài ra, còn có một số ngân hàng khác cũng cho vay tín chấp doanh nghiệp như:

• Ngân hàng Quân đội (MB Bank)

• Ngân hàng Sacombank

• Ngân hàng Shinhan Bank

• Ngân hàng TPBank

• Ngân hàng Maritime Bank

Dịch vụ thẩm định giá doanh nghiệp cho mục đích vay tín chấp

Công ty Cổ phần Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) tự hào là công ty thẩm định giá uy tín hàng đầu tại Việt Nam, được Bộ Tài chính cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ thẩm định giá theo quy định của pháp luật. Với hơn 22 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định giá, chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ thẩm định giá tài sản, thẩm định giá doanh nghiệp, tài sản vô hình, cổ phiếu, trái phiếu,... cho các mục đích vay tín chấp, mua bán, sáp nhập,...

Đội ngũ thẩm định viên chuyên nghiệp, dày dặn kinh nghiệm của SunValue luôn cập nhật kiến thức chuyên môn và áp dụng phương pháp thẩm định khoa học, chính xác, đảm bảo mang đến cho khách hàng kết quả thẩm định giá tin cậy và khách quan nhất.

Với những ưu điểm vượt trội, Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) tự tin là lựa chọn hàng đầu cho quý khách hàng khi có nhu cầu thẩm định giá tài sản.

⋙ Liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn miễn phí:

Công ty Cổ phần Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Website: inavn.vn

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương

Kết luận

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức vay vốn của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính mà không cần tài sản thế chấp, giúp doanh nghiệp nhanh chóng tiếp cận nguồn vốn để đáp ứng nhu cầu kinh doanh. Với nhiều ưu điểm như thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, lãi suất cạnh tranh, vay tín chấp doanh nghiệp đang ngày càng trở thành lựa chọn phổ biến của các doanh nghiệp, đặc biệt là cho vay tín chấp doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Theo: inavn.vn