CÁC NHÓM NỢ TRONG NGÂN HÀNG: CÁCH PHÂN LOẠI & XỬ LÝ HIỆU QUẢ

Trong lĩnh vực tài chính và ngân hàng, việc phân loại các nhóm nợ đóng vai trò quan trọng trong quản lý rủi ro và đảm bảo an toàn hệ thống. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thiết lập các quy định cụ thể về phân loại nợ, giúp các tổ chức tín dụng đánh giá chính xác chất lượng tín dụng và đưa ra biện pháp xử lý phù hợp. Bài viết này sẽ cung cấp cái nhìn tổng quan về các nhóm nợ, từ nợ nhóm 1 đến nhóm 5, cùng với những thông tin liên quan đến thẩm định giá khoản nợ và xử lý nợ xấu.

Phân loại các nhóm nợ theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Theo Thông tư 02/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các khoản nợ được phân thành 5 nhóm chính dựa trên mức độ rủi ro và thời gian quá hạn:

• Nhóm 1. Nợ đủ tiêu chuẩn: Đây là các khoản nợ trong hạn và được đánh giá có khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Nợ nhóm 1 bao nhiêu ngày? Thời gian quá hạn của nhóm này là từ 0 đến dưới 10 ngày.

• Nhóm 2. Nợ cần chú ý: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày hoặc các khoản nợ được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần đầu.

• Nhóm 3. Nợ dưới tiêu chuẩn: Các khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày, hoặc đã được gia hạn lần đầu nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày.

• Nhóm 4. Nợ nghi ngờ: Bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày, hoặc đã được gia hạn lần đầu nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.

• Nhóm 5. Nợ có khả năng mất vốn: Đây là các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, hoặc đã được gia hạn lần đầu nhưng vẫn quá hạn từ 90 ngày trở lên, hoặc đã được gia hạn lần thứ hai.

Việc phân loại này giúp các ngân hàng đánh giá chính xác mức độ rủi ro của từng khoản vay, từ đó đưa ra các biện pháp quản lý và xử lý phù hợp.

Tìm hiểu ngay: Gia hạn nợ có bị chuyển nhóm nợ không?

Các nhóm nợ xấu và ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng

Nợ xấu thường được hiểu là các khoản nợ thuộc nhóm 3, 4 và 5. Sự gia tăng của nợ xấu có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của ngân hàng và nền kinh tế. Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, tỷ lệ nợ xấu nội bảng của hệ thống ngân hàng Việt Nam vào cuối năm 2024 đã tăng lên 2,1%, so với mức 1,9% của năm trước. Nguyên nhân chính đến từ tác động của đại dịch và khả năng trả nợ của một số doanh nghiệp suy giảm.

Để kiểm soát và giảm thiểu nợ xấu, các ngân hàng cần thực hiện các biện pháp như:

• Tăng cường thẩm định tín dụng: Đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng trước khi cấp tín dụng.

• Giám sát chặt chẽ các khoản vay: Theo dõi sát sao việc sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ của khách hàng để kịp thời phát hiện và xử lý các dấu hiệu rủi ro.

• Xử lý nợ xấu hiệu quả: Áp dụng các biện pháp như cơ cấu lại nợ, bán nợ cho các tổ chức mua bán nợ hoặc sử dụng dịch vụ thẩm định giá khoản nợ để xác định giá trị thực tế và đưa ra phương án xử lý phù hợp.​

​

Thẩm định giá khoản nợ và vai trò trong xử lý nợ xấu

Thẩm định giá khoản nợ là quá trình đánh giá và xác định giá trị thực tế của một khoản nợ, dựa trên các yếu tố như khả năng trả nợ của khách hàng, giá trị tài sản đảm bảo và điều kiện thị trường. Việc thẩm định chính xác giúp các ngân hàng và tổ chức tín dụng:

• Xác định giá trị thu hồi thực tế: Biết được giá trị thực của khoản nợ giúp ngân hàng đưa ra quyết định về việc tiếp tục thu hồi, cơ cấu lại nợ hay bán nợ cho bên thứ ba.

• Đưa ra chiến lược xử lý phù hợp: Dựa trên kết quả thẩm định, ngân hàng có thể lựa chọn phương án xử lý tối ưu, giảm thiểu thiệt hại và cải thiện chất lượng tài sản.

• Minh bạch trong báo cáo tài chính: Thẩm định giá chính xác giúp phản ánh đúng giá trị tài sản và nợ phải thu, đảm bảo tính minh bạch và tin cậy của báo cáo tài chính.

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue) là một trong những công ty thẩm định giá chuyên nghiệp và uy tín tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ thẩm định giá khoản nợ cho các tổ chức tài chính, ngân hàng và nhà đầu tư. Dịch vụ thẩm định giá tại SunValue giúp hỗ trợ xác định giá trị thực của các khoản nợ, đặc biệt là nợ xấu, nhằm phục vụ mục đích mua bán, xử lý và quản lý rủi ro tài chính.

Với đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm và quy trình thẩm định chặt chẽ, SunValue cam kết mang đến cho khách hàng dịch vụ thẩm định giá khoản nợ chính xác, minh bạch và hiệu quả. Điều này giúp các bên liên quan đưa ra quyết định hợp lý trong việc mua bán, xử lý nợ và quản lý tài chính.

Công ty Cổ phần Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Website: inavn.vn

• Email: contact@sunvalue.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương

Kết luận

Tóm lại, việc phân loại các nhóm nợ giúp các tổ chức tài chính kiểm soát rủi ro và đưa ra giải pháp phù hợp để quản lý các khoản vay. Đồng thời, thẩm định giá khoản nợ đóng vai trò quan trọng trong việc xác định giá trị thực của các khoản nợ, hỗ trợ quá trình xử lý nợ hiệu quả và minh bạch.