CHUYỂN NHÓM NỢ: BƯỚC NGOẶT QUAN TRỌNG ĐỂ CẢI THIỆN TÀI CHÍNH

Chuyển nhóm nợ là một trong những chủ đề được người vay, ngân hàng và các tổ chức tài chính quan tâm đặc biệt. Việc chuyển nhóm nợ không chỉ ảnh hưởng đến uy tín tài chính của người vay, mà còn tác động lên khả năng truy cập các dịch vụ tín dụng trong tương lai. Bài viết dưới đây sẽ cung cấp những thông tin quan trọng về chuyển nhóm nợ, từ quy định pháp luật đến thẩm định giá khoản nợ.

Chuyển nhóm nợ là gì?

Chuyển nhóm nợ là việc thay đổi nhóm nợ của một người hoặc một tổ chức từ nhóm này sang nhóm khác. Việc này thường được thực hiện bởi các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính dựa trên tình hình tài chính và khả năng trả nợ của người vay.

Thông thường, nợ được chia thành các nhóm từ 1 đến 5, từ nợ đủ tiêu chuẩn đến nợ xấu. Việc chuyển nhóm nợ có thể diễn ra theo hai hướng:

• Chuyển từ nhóm nợ xấu lên nhóm nợ tốt hơn: Điều này có nghĩa là người vay đã cải thiện được tình hình tài chính và khả năng trả nợ của mình.

• Chuyển từ nhóm nợ tốt xuống nhóm nợ xấu hơn: Điều này có nghĩa là tình hình tài chính của người vay xấu đi và có nguy cơ không trả được nợ.

Việc chuyển nhóm nợ có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của người vay trong tương lai. Vì vậy, người vay cần phải theo dõi tình hình tài chính của mình và cố gắng trả nợ đúng hạn để tránh bị chuyển nhóm nợ xấu.

Chuyển nợ nhóm 2 là gì? 

Nợ nhóm 2, hay còn gọi là nợ cần chú ý, là các khoản vay đã có dấu hiệu chậm trả hoặc rủi ro tín dụng ở mức độ thấp. Thông thường, các khoản nợ nhóm 2 phát sinh khi khách hàng chậm thanh toán từ 10 đến dưới 30 ngày. Việc chuyển nhóm nợ từ nhóm 2 về nhóm 1 là mục tiêu mà nhiều khách hàng muốn đạt được để cải thiện lịch sử tín dụng.

Nợ nhóm 6 là gì?

Hiện tại, CIC không chính thức phân loại nhóm 6. Tuy nhiên, trong một số tài liệu nội bộ hoặc quy định cụ thể của các tổ chức tín dụng, "nợ nhóm 6" thường dùng để chỉ các khoản nợ có rủi ro cực cao, có khả năng mất vốn gần như 100%.

Quy định chuyển nhóm nợ theo CIC

CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam) là đơn vị chịu trách nhiệm lưu trữ và cập nhật lịch sử tín dụng của khách hàng.

Quy định về chuyển nhóm nợ theo CIC yêu cầu các tổ chức tín dụng phải cập nhật chính xác tình trạng nợ của khách hàng, bao gồm cả nhóm nợ, thời gian chậm trả và khả năng hoàn trả.

CIC phân nhóm nợ thành 5 nhóm chính, bao gồm:

• Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn.

• Nhóm 2: Nợ cần chú ý.

• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn.

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ.

• Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn.

Quy định chuyển nhóm nợ khi nhận nợ bắt buộc: Khi nhận nợ bắt buộc, các tổ chức tín dụng phải áp dụng quy trình đánh giá lại khả năng thu hồi nợ, từ đó quyết định nhóm nợ phù hợp. Nếu có cơ sở chứng minh khách hàng có khả năng trả nợ, tổ chức tín dụng có thể xem xét chuyển nhóm nợ thấp hơn.

Quy định về thời gian thử thách chuyển nhóm nợ: Thời gian thử thách chuyển nhóm nợ là khoảng thời gian mà khách hàng phải đảm bảo thanh toán đầy đủ nghĩa vụ nợ để được xét duyệt chuyển nhóm nợ. Thông thường, khách hàng phải trả đủ số tiền nợ gốc, lãi phát sinh và không phát sinh thêm khoản nợ xấu mới trong vòng 3 đến 6 tháng, tùy theo quy định cụ thể của từng tổ chức tín dụng.

Gia hạn nợ có bị chuyển nhóm nợ không?

Gia hạn nợ là việc tổ chức tín dụng đồng ý kéo dài thời gian trả nợ cho khách hàng. Tuy nhiên, việc này có thể khiến khoản nợ bị chuyển nhóm nếu:

• Khách hàng không đáp ứng điều kiện trả nợ trong thời gian gia hạn.

• Tổ chức tín dụng nhận thấy dấu hiệu rủi ro tín dụng tăng cao. Do đó, khách hàng cần cẩn trọng trong việc xin gia hạn nợ để tránh bị chuyển sang nhóm nợ cao hơn.

Thời gian chuyển nhóm nợ

Bao nhiêu ngày thì chuyển nhóm nợ? Thời gian chuyển nhóm nợ phụ thuộc vào mức độ chậm trả của khách hàng:

• Chậm trả từ 10 đến dưới 30 ngày: Nợ chuyển sang nhóm 2.

• Chậm trả từ 30 đến dưới 90 ngày: Nợ chuyển sang nhóm 3.

• Chậm trả từ 90 ngày trở lên: Nợ chuyển sang nhóm 4 hoặc nhóm 5, tùy theo thời gian và mức độ rủi ro.

Làm thế nào để chuyển nợ nhóm 2 về nhóm 1? Để chuyển từ nợ nhóm 2 về nhóm 1, khách hàng cần:

1. Thanh toán toàn bộ khoản nợ quá hạn.

2. Không để phát sinh thêm khoản nợ mới trong thời gian thử thách (thường từ 3 - 6 tháng).

3. Đảm bảo lịch sử tín dụng tích cực trong tương lai.

Dịch vụ thẩm định giá khoản nợ, hỗ trợ chuyển nhóm nợ hiệu quả

Thẩm định giá khoản nợ là quá trình xác định giá trị thực tế của khoản nợ, bao gồm cả gốc và lãi, dựa trên nhiều yếu tố như:

• Loại hình khoản nợ: Nợ tín chấp, nợ thế chấp, nợ xấu...

• Tình trạng khoản nợ: Khoản nợ đang hoạt động, khoản nợ quá hạn, khoản nợ có tranh chấp...

• Khả năng trả nợ của khách hàng: Đánh giá dựa trên thu nhập, lịch sử tín dụng, tài sản đảm bảo...

• Giá trị tài sản đảm bảo (nếu có): Thẩm định giá trị thị trường của tài sản đảm bảo.

Hoạt động thẩm định giá khoản nợ không chỉ xác định giá trị tài chính của các khoản nợ mà còn mang lại chìa khóa giúp các bên liên quan chủ động đưa ra quyết định và chiến lược đúng đắn. Đối với ngân hàng, đây là cơ sở để chuyển nhóm nợ hoặc xử lý nợ xấu hiệu quả. Với doanh nghiệp và khách hàng, thẩm định giá giúp minh bạch tài chính, tạo điều kiện tái cấu trúc và đàm phán.

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định quốc tế Đông Dương (SunValue) với dịch vụ thẩm định giá khoản nợ chuyên nghiệp sẽ là giải pháp tối ưu, giúp bạn cải thiện tình hình tài chính và đạt được mục tiêu vay vốn.

SunValue tự hào là công ty thẩm định giá uy tín hàng đầu tại Việt Nam, được Bộ Tài chính cấp Giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh dịch vụ thẩm định giá theo quy định của pháp luật. Với hơn 23 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực thẩm định giá, chúng tôi cung cấp đa dạng dịch vụ thẩm định giá tài sản, thẩm định giá doanh nghiệp, tài sản vô hình, cổ phiếu, trái phiếu,... cho các mục đích vay tín chấp, mua bán, sáp nhập,...

Đội ngũ thẩm định viên chuyên nghiệp, dày dặn kinh nghiệm của SunValue luôn cập nhật kiến thức chuyên môn và áp dụng phương pháp thẩm định khoa học, chính xác, đảm bảo mang đến cho khách hàng kết quả thẩm định giá tin cậy và khách quan nhất.

>>> Nếu bạn đang có nhu cầu thẩm định giá khoản nợ để chuyển nhóm nợ, hãy liên hệ ngay với chúng tôi để được tư vấn và hỗ trợ tốt nhất.

Công ty CP Đầu tư & Thẩm định Quốc tế Đông Dương (SunValue)

• Địa chỉ: Hệ thống Thẩm định Quốc tế Đông Dương

• Hotline/Zalo: 081 519 8877

• Email: contact@sunvalue.vn

• Website: inavn.vn

• Facebook: Đầu Tư & Thẩm Định Quốc Tế Đông Dương

Kết luận

Chuyển nhóm nợ và thẩm định giá khoản nợ là chìa khóa giải quyết các vấn đề tài chính. SunValue cung cấp dịch vụ thẩm định giá chuyên nghiệp, hỗ trợ các tổ chức tín dụng quản lý rủi ro hiệu quả, đồng thời giúp khách hàng tiếp cận các giải pháp tài chính tối ưu, góp phần quan trọng vào việc duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính và phát triển kinh tế bền vững.